Een verbouwing of nieuwbouwproject brengt flinke investeringen met zich mee. Niet alleen in materialen en arbeid, maar ook in financiering. Wie te maken krijgt met een bouwdepot, moet keuzes maken die direct invloed hebben op de kosten. In dit artikel leggen we uit wat een bouwdepot is, hoe de rente bouwdepot en bouwrente werkt en waar je op moet letten om financiële verrassingen te voorkomen.
Wat is een bouwdepot?
Een bouwdepot is een aparte rekening die gekoppeld is aan je hypotheek. Het geld op deze rekening is bedoeld voor de specifieke kosten van een verbouwing, verduurzaming of de bouw van een nieuwbouwwoning. Je ontvangt het bedrag niet in één keer op je betaalrekening. In plaats daarvan declareer je facturen die te maken hebben met de werkzaamheden. De bank betaalt deze kosten vervolgens uit het bouwdepot. Veelvoorkomende uitgaven uit een bouwdepot zijn:
• kosten van de aannemer
• bouwmaterialen
• keuken, badkamer of installatiewerk
• termijnen bij nieuwbouw
Doordat je facturen moet indienen, ziet de geldverstrekker erop toe dat je het geld gebruikt waarvoor het bedoeld is: het verbeteren of bouwen van je woning.
Wanneer gebruik je een bouwdepot?
Een bouwdepot komt voor bij zowel bestaande bouw als nieuwbouw. De werking verschilt per situatie.
Bouwdepot bij bestaande woning: verbeter je huis
Koop je een bestaande woning en wil je deze aanpassen om je huis te verbeteren? Bijvoorbeeld door te isoleren, uit te bouwen of een dakkapel te plaatsen? Dan wordt het bouwdepot vastgesteld op basis van een taxatierapport met een verbouwingsspecificatie. De stappen zijn meestal:
• Je sluit een hypotheek af inclusief bouwdepot
• Het depot staat klaar op een aparte rekening
• Je ontvangt facturen of schiet kosten voor
• Je dient de kosten digitaal in
• De bank betaalt uit het bouwdepot
Let op: je mag alleen vaste onderdelen van de woning declareren. Losse spullen, zoals meubels of gordijnen, vallen hier niet onder.
Bouwdepot bij nieuwbouw
Bij nieuwbouw werkt het anders. De aannemer bouwt de woning in fases. Elke fase wordt gefactureerd en betaald vanuit het bouwdepot. Kenmerken van een nieuwbouwdepot:
• het gaat om hogere bedragen
• voorschieten komt nauwelijks voor
• de bouwperiode duurt vaak langer
Extra werkzaamheden buiten de standaard aannemingsovereenkomst noemen we meerwerk. Dit kun je vaak meefinancieren in je hypotheek en betalen vanuit het bouwdepot.
Hoe lang loopt een bouwdepot?
De looptijd verschilt per geldverstrekker, maar meestal geldt 12 tot 24 maanden bij bestaande bouw en tot 24 maanden bij nieuwbouw. Binnen deze periode moet je alle kosten declareren. Blijft er na afloop geld over en is verlengen niet mogelijk? Dan wordt het resterende bedrag verrekend met je hypotheekschuld.
Rente bouwdepot: hoe zit dat precies?
Vanaf het moment dat je hypotheek ingaat, betaal je hypotheekrente over het volledige bedrag. Tegelijkertijd ontvang je een rentevergoeding over het geld dat nog in het bouwdepot staat. Deze rentevergoeding wordt vaak aangeduid als rente bouwdepot. In het begin is het depotbedrag hoog en ontvang je relatief veel rentevergoeding. Naarmate de bouw vordert en je meer declareert, daalt deze rentevergoeding. Je betaalt dan nog steeds dezelfde hypotheekrente, maar ontvangt minder rentevergoeding.
Wat is renteverlies tijdens de bouw?
Het verschil tussen de betaalde hypotheekrente en de ontvangen rente over het bouwdepot noemen we renteverlies. Dit verschil wordt groter naarmate het depot leegloopt. Dit renteverlies is fiscaal aftrekbaar, zolang het gaat om rente over je oorspronkelijke hypotheek. Je kunt het renteverlies soms meefinancieren, maar de rente over dat extra deel is niet aftrekbaar. Betalen uit eigen middelen is daarom vaak gunstiger.
Wat is bouwrente?
Bouwrente is iets anders dan rente bouwdepot. Het is de rente die je aan de aannemer betaalt over kosten die hij maakt voordat jij bij de notaris bent geweest. Belangrijk om te weten:
• bouwrente komt alleen voor bij nieuwbouw
• bouwrente staat los van je hypotheek
• de aannemer bepaalt het percentage
Wanneer betaal je bouwrente?
Er zijn twee momenten:
• Voor het tekenen van de overeenkomst
Start de bouw al eerder? Dan betaal je bouwrente die niet fiscaal aftrekbaar is.
• Na het tekenen en vóór oplevering
Deze bouwrente is wél fiscaal aftrekbaar.
Wat gebeurt er met geld dat overblijft?
Is de verbouwing afgerond of de woning opgeleverd en staat er nog geld in het bouwdepot? Dan wordt dit bedrag automatisch gebruikt om je openstaande hypotheekschuld te verlagen. Dat zorgt ook direct voor lagere maandlasten.
Zekerheid begint bij goed advies van Blaak Verzekeringen
Een bouwdepot lijkt overzichtelijk, maar de voorwaarden verschillen sterk per geldverstrekker. Zeker bij vragen over wat is een bouwdepot, rente bouwdepot of bouwrente is goed advies cruciaal.
Wil jij je huis verbeteren, verduurzamen of een nieuwbouwwoning kopen? Neem contact op met Blaak Verzekeringen. We kijken samen naar jouw plannen en zorgen voor een hypotheekoplossing die past bij jouw situatie. Zo weet je precies waar je aan toe bent, nu en in de toekomst. Plan een vrijblijvende afspraak in op onze kantoren in Heteren, Wijchen, Zetten of Elst. Liever digitaal onze hulp inschakelen? Dat kan uiteraard ook!
Vul hieronder je gegevens in en een van onze adviseurs neemt zo snel mogelijk contact met je op.
.jpg)
.svg)