Stel je voor: jouw partner staat er plotseling alleen voor. De hypotheek loopt door, de kinderen hebben van alles nodig en het inkomen dat altijd voor zekerheid zorgde, valt weg. Een overlijdensrisicoverzekering lost dat niet volledig op, maar geeft de mensen die je het meest dierbaar zijn wel de ruimte om te rouwen zonder direct ook financieel in de knel te komen.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering, ook wel ORV genoemd, keert een afgesproken bedrag uit als de verzekerde overlijdt binnen de looptijd van de polis. De uitkering gaat naar de nabestaanden, meestal de partner of kinderen, zodat zij financieel niet met de handen in het haar zitten op een moment dat ze al genoeg te verwerken hebben.
Vroeger werd de ORV regelmatig gekoppeld aan een hypotheek, maar dat is inmiddels grotendeels verleden tijd. Alleen bij hele oude producten kom je die koppeling nog wel eens tegen. Tegenwoordig is de ORV een zelfstandig product dat los staat van andere financiële afspraken. Je sluit het af op basis van jouw persoonlijke situatie, niet vanuit een verplichting.
Voor wie is het relevant?
Dat is precies de vraag die we bij Blaak graag samen met je beantwoorden. Een overlijdensrisicoverzekering is niet voor iedereen even urgent, maar in bepaalde situaties is het een logische keuze:
• Je hebt een partner die (deels) afhankelijk is van jouw inkomen
• Je hebt kinderen voor wie je financieel verantwoordelijk bent
• Je hebt een eigen woning met een hypotheek die doorloopt na jouw overlijden
• Je bent ondernemer en je bedrijf of gezin draait op jouw inkomsten
De premie valt doorgaans mee. Voor een gezonde persoon van rond de 35 jaar kost een verzekering met een dekking van € 200.000 tussen de € 10 en € 25 per maand. Een klein bedrag voor iets wat, als het er ooit toe doet, een wereld van verschil maakt voor de mensen die je achterlaat.
Wat gebeurt er met je hypotheek als je partner overlijdt?
Dit is een risico waar veel huiseigenaren niet bij stilstaan. Als twee mensen samen een woning bezitten en één van hen overlijdt, blijft de achterblijvende partner niet automatisch met een lopende hypotheek zitten waar hij of zij mee verder kan. De geldverstrekker toetst de hypotheek namelijk opnieuw, maar nu op basis van één inkomen.
Is dat inkomen niet toereikend om de hypotheeklasten te dragen, dan kan de geldverstrekker besluiten dat de hypotheek niet langer houdbaar is. Het gevolg kan zijn dat de achterblijvende partner het huis moet verkopen, op een moment waarop hij of zij al genoeg te verwerken heeft.
Een ORV die bij overlijden een deel van de hypotheekschuld aflost, kan dit voorkomen. Door de schuld te verlagen daalt ook de maandlast, waardoor de hypotheek wél op één inkomen gedragen kan worden. Juist in deze situatie laat een overlijdensrisicoverzekering zien waarvoor hij bedoeld is.
Overlijdensrisicoverzekering verplicht bij hypotheek?
Een veelgestelde vraag. Het antwoord is: nee. Geldverstrekkers stellen een ORV niet meer als eis bij het afsluiten van een hypotheek. Je bent dus volledig vrij om zelf te bepalen of je dit wilt regelen. Dat maakt het tegelijk een bewuste keuze die waard is om goed over na te denken, want de financiële gevolgen van overlijden kunnen voor nabestaanden groot zijn, ook zonder dat er sprake is van een gekoppelde verplichting.
Wat is een uitvaartverzekering, en wat is het verschil?
Mensen verwarren een overlijdensrisicoverzekering soms met een uitvaartverzekering. Begrijpelijk, want beide hebben te maken met overlijden. Toch zijn het wezenlijk verschillende producten, met een ander doel en een andere uitkering.
Een uitvaartverzekering dekt de directe kosten van de uitvaart. En die zijn hoger dan veel mensen verwachten: gemiddeld kost een uitvaart in Nederland tussen de € 7.500 en € 11.000. Dat is een flinke rekening op een moment waarop je al genoeg aan je hoofd hebt. Een ORV gaat verder dan dat. Die vangt het wegvallende inkomen of de bredere financiële last op, zodat nabestaanden niet alleen de uitvaart kunnen betalen, maar ook daarna financieel kunnen blijven rondkomen.
Beide verzekeringen kunnen naast elkaar bestaan, maar vervangen elkaar niet.
Waarom onafhankelijk financieel advies het verschil maakt
Als je nadenkt over een overlijdensrisicoverzekering, kom je al snel de vraag tegen: bij wie sluit ik dit af? En wat is voor mijn situatie eigenlijk de beste keuze? Dat zijn vragen die je niet zomaar met een vergelijkingssite beantwoordt.
Bij Blaak geven we onafhankelijk financieel advies. Dat betekent in de praktijk dat we niet gebonden zijn aan één verzekeraar, maar een breed aanbod van meerdere aanbieders naast elkaar leggen. We kijken naar jouw leeftijd, gezinssituatie, inkomen en wensen, en adviseren uitsluitend de optie die daar het beste op aansluit. Niet wat toevallig op de plank ligt, maar wat écht past.
Dat is precies het verschil tussen een adviseur en een verkoper. Wij verdienen ons geld niet met het verkopen van een specifiek product, maar met het geven van het juiste advies. Die vrijheid geeft ons de ruimte om eerlijk te zijn, ook als het antwoord is dat een bepaalde verzekering voor jou misschien helemaal niet nodig is.
Goed geregeld, voor de mensen die je het meest dierbaar zijn
Wil je weten of een overlijdensrisicoverzekering iets voor jou is? Onze adviseurs in Wijchen, Zetten en Elst denken graag met je mee, op kantoor, telefonisch of gewoon bij je thuis aan tafel. Woon je dichter bij Heteren? Ook daar ben je van harte welkom.
Laat je gegevens achter via onze website of plan direct een afspraak. We nemen contact op voor een vrijblijvend gesprek, op een moment dat jou uitkomt.
.svg)