Kopen in een dure markt: zo verklein je de kloof tussen prijs en hypotheek

Er zijn van die periodes waarin de woningmarkt voelt als een puzzel waarvan net één belangrijk stukje ontbreekt. Je kijkt dagelijks naar woningen, ziet de huizenprijzen in Nederland weer stijgen, maar de berekening van je maximale hypotheek laat zien dat het met alleen inkomen niet gaat lukken. Dan lees je ergens iets over de prognose van de hypotheekrente. Het lijkt een gunstig scenario, maar uiteindelijk blijft het één grote gok. Wat die hypotheekrente er in 2026 echt gaat doen, dat weet niemand. Dat maakt het voor veel woningzoekers nog lastiger om een realistisch beeld te vormen.

Voor alleenstaanden is die kloof extra merkbaar. Met één inkomen sta je automatisch op achterstand, maar ook tweeverdieners lopen steeds vaker tegen dezelfde muur aan: woningen die simpelweg hoger geprijsd zijn dan wat de rekentool aangeeft.

Waarom die kloof zo hardnekkig blijft

Het komt door een mix van factoren die elkaar blijven versterken. Dit zijn onder andere:

• De stijgende huizenprijzen

De huizenprijzen in Nederland blijven hoog, omdat het aanbod beperkt is. Vraag en aanbod liggen ver uit elkaar en dat duwt de markt steeds verder omhoog.

• Onzekere renteontwikkelingen

De hypotheekrente prognose voor de komende jaren is vooral onzeker. Als niemand weet welke kant het opgaat, kun je moeilijk sturen op je toekomstige leencapaciteit.

• Wisselende regels voor hypotheken

De normen voor de berekening van een maximale hypotheek verschuiven bijna elk jaar. Daardoor kan jouw leenruimte in 2026 anders zijn dan nu, terwijl je inkomen hetzelfde blijft. Voor veel woningzoekers voelt het daardoor alsof je steeds net achter de feiten aanloopt.

Er is ook goed nieuws: je hebt meer opties dan je denkt

De kloof is groot, maar niet onoverbrugbaar. Vaak zit de ruimte in slimme oplossingen die je niet meteen in beeld hebt.

Een familielening als extra steun

Met een familielening kun je net dat laatste stukje financiering krijgen. Zit je bij de bank aan de bovengrens van wat mag? Dan is een leen-schenkconstructie noodzakelijk. Je betaalt in theorie rente en aflossing, maar die wordt in de praktijk teruggeschonken. Zo is de familielening een zogenaamde nul-lening en vergroot je de mogelijkheden.

Een schenking inbrengen als eigen geld

Als je een schenking krijgt en deze inbrengt als eigen geld, hoef je minder hypotheek op te nemen. Dat werkt extra goed in een markt waarin de huizenprijzen in Nederland blijven stijgen, er overboden wordt en de prognose van de hypotheekrente onzeker is. Let wel op, wanneer je aan de bovengrens zit bij de geldverstrekker, wie de betaling van de schenkbelasting moet voldoen.

Starterslening als springplank

Voor starters kan een gemeentelijke starterslening het verschil opvangen tussen koopprijs en maximale hypotheek. Een waardevolle aanvulling op de berekening van de maximale hypotheek.

Overwaarde voor doorstromers

Al een eigen woning? Dan kan je overwaarde het gat verkleinen. Je brengt door middel van je overwaarde meer eigen geld in en leent dus minder; een belangrijke troef in deze markt.

Wat kun jij nu doen?

Omdat de prognose van de hypotheekrente voor iedereen een vraagstuk is, kijken we bij Blaak Verzekeringen vooral naar de factoren die wel zekerheid bieden: jouw inkomen, mogelijke hulp vanuit familie, overwaarde en slimme combinaties. We gebruiken de berekening van de maximale hypotheek als basis, maar kijken vooral ook verder.

Samen ontdekken wat er wel kan

Benieuwd welke stappen jij kunt zetten? Bij Blaak Verzekeringen bieden we een vrijblijvend hypotheekgesprek waarin we met je meekijken naar kansen, mogelijkheden en creatieve oplossingen. We rekenen alles helder voor je door. Plan een persoonlijk gesprek bij Blaak Verzekeringen in Zetten, Elst, Heteren of Wijchen. Liever online? Dat kan uiteraard ook.

Vul hieronder je gegevens in en een van onze adviseurs neemt zo snel mogelijk contact met je op.