Hypotheek voor nieuwbouw: kosten en proces

Een nieuwbouwwoning kopen voelt voor veel mensen als de ideale start: alles is nieuw, energiezuinig en helemaal naar eigen smaak. Toch komen kopers vaak voor kostenposten te staan waar ze vooraf niet op rekenden. Wij leggen uit wat een nieuwbouwwoning kopen écht kost, wat de voordelen zijn ten opzichte van bestaande bouw en hoe het hypotheekproces in elkaar steekt.

Nieuwbouwwoning kopen werkt anders dan bestaande bouw

Bij bestaande bouw betaal je kosten koper: je betaalt zelf de overdrachtsbelasting, notariskosten en kadasterkosten naast de koopsom. Bij nieuwbouw werkt dit meestal anders.

Vrij op naam: wat betekent dat voor jou?

Een nieuwbouwwoning wordt vaak vrij op naam verkocht, afgekort VON. Dat houdt in dat een deel van de bijkomende kosten, zoals de notariskosten voor de leveringsakte en de kadasterkosten, al in de koop-aannemingsovereenkomst zijn verwerkt. Je betaalt dus niet alles los boven op de koopsom, zoals bij een bestaande woning wel het geval is.

Kosten nieuwbouwwoning: wat betaal je wel?

Een nieuwbouwwoning kopen lijkt door de VON-prijs soms voordeliger dan het in werkelijkheid is. Een paar kostenposten verdienen extra aandacht.

Geen overdrachtsbelasting, wel btw

Bij nieuwbouw betaal je geen overdrachtsbelasting, maar wel 21% btw over de aanneemsom, verwerkt in de VON-prijs. Dat is om dubbele belastingheffing te voorkomen, want over de bouw is al btw verschuldigd. Je betaalt dus niet minder belasting, alleen een andere vorm ervan.

Bouwrente: een kostenpost die je makkelijk vergeet

Een kostenpost die nieuwbouwkopers vaak onderschatten, is bouwrente: de vergoeding die je aan de aannemer betaalt omdat hij bouwkosten voorschiet voordat jij de hypotheekakte tekent. Hoe langer de bouw duurt en hoe vroeger je tekent, hoe hoger deze post kan uitvallen. Vraag de aannemer daarom altijd om een duidelijke specificatie, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Naast bouwrente en btw kun je rekening houden met:

• Meerwerk, zoals een uitbouw of een luxere keuken

• Advieskosten voor je hypotheek

• Notariskosten voor de hypotheekakte

• Kosten voor inrichting, vloeren en tuin na oplevering

De voordelen van nieuwbouw ten opzichte van bestaande bouw

Een nieuwbouwwoning kopen brengt naast kosten ook duidelijke voordelen met zich mee:

• Een energiezuinige woning vanaf de eerste dag, zonder extra isolatiekosten achteraf

• Garantie via een waarborgcertificaat van SWK, Woningborg of BouwGarant: minimaal 6 jaar en 3 maanden, en bij ernstige gebreken zelfs 10 jaar en 3 maanden

• Je kiest je eigen opties in de woning naar jouw smaak

• Geen overdrachtsbelasting, zoals hierboven beschreven

• Doorgaans lagere onderhoudskosten in de eerste jaren na oplevering

Twijfel je of nieuwbouw past bij jouw situatie? In een vrijblijvend hypotheekgesprek rekenen we de mogelijkheden rustig met je door.

Hoe ziet het hypotheekproces bij nieuwbouw eruit?

Een hypotheek voor nieuwbouw aanvragen verschilt op een paar punten van een hypotheek voor bestaande bouw.

Hypotheek aanvragen op basis van plannen

Bij nieuwbouw vraag je je hypotheek aan op basis van de koop-aannemingsovereenkomst en de bouwtekeningen, vaak nog voordat de eerste paal de grond in gaat. De geldverstrekker beoordeelt dan niet een bestaande woning, maar de plannen en de aanneemsom.

Het bouwdepot

Het deel van je hypotheek dat bestemd is voor de bouw, komt in een bouwdepot terecht. Vanuit dit depot betaal je de aannemer per bouwtermijn, naarmate de bouw vooruitgaat. Je ontvangt een rentevergoeding over het bedrag wat nog in het bouwdepot staat.

Het waarborgcertificaat als voorwaarde

Veel geldverstrekkers vragen om een waarborgcertificaat van SWK, Woningborg of BouwGarant voordat ze de hypotheek definitief toekennen. Dit certificaat beschermt je als de aannemer tijdens de bouw failliet gaat en geeft zekerheid over herstel van gebreken na oplevering.

Juist als eerste koopwoning is het slim om deze stappen op tijd te doorlopen, zeker met een beperkt eigen budget. Een helder overzicht van bouwdepot, bouwrente en bijkomende kosten voorkomt verrassingen tijdens de bouw.

Persoonlijk advies bij jouw nieuwbouwplannen

Een nieuwbouwwoning kopen brengt veel keuzes met zich mee, en niet elke situatie is hetzelfde. Onze adviseurs in Wijchen, Elst en Heteren denken graag met je mee, aan de keukentafel of telefonisch, en rekenen voor je door wat een nieuwbouwwoning in jouw situatie kost. Heb je een andere vestiging in de buurt, bijvoorbeeld in Zetten? Ook daar staan we voor je klaar.

Maak gemakkelijk online een afspraak via onze website of laat je gegevens achter, dan nemen we snel contact met je op.