Onderhandse verhoging, verhoogde inschrijving, tweede hypotheek: wie meer wil lenen op de eigen woning, komt deze begrippen al snel tegen. Ze klinken ingewikkeld en lijken op elkaar, terwijl juist het verschil ertussen bepaalt hoe eenvoudig en hoe voordelig je kunt bijlenen. En dat verschil ontstaat vaak eerder dan je denkt.
Het begint al bij je eerste hypotheek: de verhoogde inschrijving
Als je een hypotheek afsluit, laat de notaris een bedrag inschrijven in het Kadaster. Dat noemen we de hypothecaire inschrijving. Je kunt kiezen voor een verhoogde inschrijving: je laat dan een hoger bedrag vastleggen dan je op dat moment leent. Die extra ruimte kun je later gebruiken zonder opnieuw naar de notaris te hoeven.
In de offerte gaat de geldverstrekker meestal uit van een verhoogde inschrijving van € 50.000. De notaris houdt zich vervolgens precies aan de bindende offerte. Wil je meer ruimte, bijvoorbeeld € 100.000 of hoger? Dan kan dat. Je laat dat bedrag dan wel vooraf in de offerte aanpassen.
Het mooie is: qua notariskosten maakt de hoogte van de inschrijving niets uit. Je betaalt de notaris bij het afsluiten van je eerste hypotheek eenmalig voor het inschrijven in het Kadaster, of dat nu voor € 50.000 of € 100.000 extra is. Een hogere inschrijving kost je op dat moment dus niets extra.
Onderhandse verhoging: extra lenen zonder langs de notaris
Heb je ruimte binnen je inschrijving, dan kun je de hypotheek ophogen met een onderhandse verhoging. Je leent dan extra geld binnen je bestaande inschrijving. Omdat dat bedrag al in het Kadaster staat, hoef je hiervoor niet opnieuw naar de notaris. Dat scheelt je de notariskosten, en dat is meteen het grote voordeel van deze route.
Voor het extra bedrag krijg je een nieuw leningdeel. Belangrijk om te weten: dat leningdeel sluit je af tegen de actuele rente op dat moment, en niet tegen de rente van je bestaande hypotheek.
Hoeveel je onderhands kunt verhogen, hangt af van je inschrijving. Heb je bijvoorbeeld een verhoogde inschrijving van € 50.000, dan kun je ook maximaal € 50.000 onderhands bijlenen. Wil je meer dan dat, dan kom je automatisch bij de tweede optie terecht.
Twijfel je of je nog ruimte hebt en wat er in jouw situatie mogelijk is? Onze adviseurs doen graag een vrijblijvende hypotheekcheck voor je, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Tweede hypotheek: als je meer wilt dan je inschrijving toelaat
Past je gewenste verhoging niet binnen je inschrijving, dan sluit je een tweede hypotheek af. De notaris legt dan een nieuwe akte vast in het Kadaster. Daarvoor betaal je opnieuw notariskosten, en dat is het belangrijkste verschil met een onderhandse verhoging.
Ook bij een tweede hypotheek krijg je een extra leningdeel, en ook hiervoor geldt de actuele rente. Of een tweede hypotheek in jouw geval de handigste keuze is, laat je het beste berekenen door een adviseur. Zo weet je zeker dat je een eerlijke vergelijking maakt tussen beide mogelijkheden.
Je inschrijving bepaalt niet hoeveel je kunt lenen
Een veelgemaakte denkfout: "Ik heb een verhoogde inschrijving, dus dat bedrag kan ik zomaar opnemen." Zo werkt het helaas niet. De geldverstrekker beoordeelt een verhoging altijd opnieuw. Daarbij kijkt hij naar je inkomen en de waarde van je woning.
Stel dat je een verhoogde inschrijving van € 50.000 hebt, maar de verhoging past niet op je inkomen, je woningwaarde of allebei, dan kun je geen extra hypotheek opnemen, ook al is de ruimte in het Kadaster aanwezig. De inschrijving bepaalt dus alleen of je zonder notaris kunt bijlenen, niet automatisch hoeveel je mag lenen.
Je inkomen, de woningwaarde, de overwaarde en de actuele rente zijn bovendien lastig om zelf goed in te schatten. Laat dat gerust aan ons over. Wij rekenen het voor je uit en leggen rustig uit wat er in jouw situatie mogelijk is.
Zullen we het samen doorrekenen?
Wil je weten of een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek beter bij je past? Loop gerust binnen bij onze kantoren in Zetten, Elst, Wijchen of Heteren. We helpen je graag verder.
Liever eerst online of telefonisch? Maak eenvoudig een afspraak of laat via ons formulier je gegevens achter. Dan nemen we contact met je op en kijken we samen naar jouw situatie.
.jpg)
.svg)