Hypotheek extra aflossen of sparen? Dit moet je weten

Heb jij een spaarrekening waarop het geld langzaam groeit, maar nog geen concreet doel voor ogen? Misschien denk je erover om je spaargeld te gebruiken voor een extra, boetevrije aflossing op je hypotheek. Dat idee klinkt aantrekkelijk, maar is het ook de slimste keuze in jouw persoonlijke situatie? De vraag “hypotheek aflossen of sparen?” heeft geen standaard antwoord. In dit artikel helpt Blaak Verzekeringen je stap voor stap om te ontdekken wat bij jouw situatie past.

Waarom mensen extra aflossen op hun hypotheek

Er zijn verschillende redenen waarom huiseigenaren in de regio Arnhem en Nijmegen besluiten om extra af te lossen. Sommigen willen hun maandlasten verlagen, anderen willen eerder stoppen met werken of hun hypotheekschuld afbouwen voordat ze met pensioen gaan.

Misschien herken je dit:

• Je hebt spaargeld overgehouden na de verkoop van een tweede auto;

• Je hebt een bonus ontvangen van je werkgever;

• Je wilt de opbrengst energiebesparende maatregelen gebruiken om je hypotheek sneller te verlagen.

Wat de aanleiding ook is: extra aflossen kan interessant zijn, vooral als het boetevrij aflossen van je hypotheek mogelijk is.

Hoe werkt boetevrij aflossen van je hypotheek precies?

De meeste hypotheekverstrekkers staan toe dat je elk jaar een deel van je lening boetevrij extra aflost. Dat betekent dat je een percentage van de oorspronkelijke hoofdsom mag terugbetalen zonder dat daar extra kosten over worden berekend; meestal tot zo’n 10% per kalenderjaar.

Los je meer af, dan kan de bank een vergoeding vragen omdat zij rente mislopen. Er zijn ook aanbieders die een uitzondering op de regel hebben: sommige hypotheekverstrekkers laten je namelijk onbeperkt boetevrij aflossen op je hypotheek. Dat is handig als je bijvoorbeeld een erfenis krijgt of de winst uit je onderneming wilt gebruiken om je hypotheekschuld te verminderen.

De voordelen van extra aflossen op je hypotheek

De voordelen van extra aflossen op je hypotheek zijn zowel financieel als mentaal merkbaar:

• Lagere maandlasten

Door een extra aflossing daalt je openstaande schuld. Dat betekent minder rente betalen en dus lagere maandlasten.

• Meer zekerheid op de lange termijn

Een lagere hypotheekschuld geeft je financiële rust. Je weet dat je woning sneller ‘van jou’ is. Zeker als je richting je pensioen kijkt, kan dat een prettig gevoel van stabiliteit geven.

• Mogelijk lagere hypotheekrente

Wanneer de verhouding tussen de waarde van je woning en je hypotheek gunstiger wordt, kan je rente in sommige gevallen omlaag gaan. Dat levert vaak een structureel voordeel op. Let op: dit is bij een hypotheek met NHG niet het geval.

• Minder belasting over vermogen

Gebruik je je spaargeld om af te lossen, dan verlaag je je vermogen in box 3. Daardoor betaal je mogelijk minder belasting over je spaarsaldo.

• Minder kans op een restschuld

Als de woningprijzen ooit dalen, sta je met een lagere hypotheek sterker bij verkoop. Je loopt minder risico om met een restschuld achter te blijven.

Wanneer beter niet extra aflossen?

Er zijn situaties waarin het slimmer is om je spaargeld juist niet te gebruiken voor extra aflossing:

• Je noodbuffer is nog niet groot genoeg om onverwachte uitgaven, zoals een kapotte cv-ketel of auto, op te vangen;

• Je hypotheekrente is dermate laag, waardoor hypotheek aflossen of sparen financieel weinig verschil maakt;

• Je wilt blijven profiteren van de hypotheekrenteaftrek in box 1;

• Je hebt plannen om te verhuizen en wilt je lage hypotheekrente meenemen;

• Je hebt een spaar- of beleggingshypotheek waarbij extra aflossen fiscaal nadelig kan zijn.

In die gevallen kan het slimmer zijn om je spaargeld deels te behouden of tijdelijk vast te zetten op een spaarrekening met een iets hogere rente.

Plan jouw afspraak voor persoonlijk hypotheekadvies

Heb jij extra (spaar)geld of verwacht je dit in de nabije toekomst te hebben en weet je niet wat verstandig is om daarmee te doen? Bij Blaak Verzekeringen helpen we je graag met dit vraagstuk. Neem contact met ons op voor hypotheekadvies op maat. Dat kan persoonlijk bij ons op kantoor in Elst, Heteren, Wijchen en Zetten. Niet in de buurt, maar wil je wel een afspraak? Uiteraard helpen we je ook graag online.

Vul hieronder je gegevens in en een van onze verzekeringsadviseurs neemt zo snel mogelijk contact met je op.

‍